nieruchomosci

Szanowny Użytkowniku,

Zanim zaakceptujesz pliki "cookies" lub zamkniesz to okno, prosimy Cię o zapoznanie się z poniższymi informacjami. Prosimy o dobrowolne wyrażenie zgody na przetwarzanie Twoich danych osobowych przez naszych partnerów biznesowych oraz udostępniamy informacje dotyczące plików "cookies" oraz przetwarzania Twoich danych osobowych. Poprzez kliknięcie przycisku "Akceptuję wszystkie" wyrażasz zgodę na przedstawione poniżej warunki. Masz również możliwość odmówienia zgody lub ograniczenia jej zakresu.

1. Wyrażenie Zgody.

Jeśli wyrażasz zgodę na przetwarzanie Twoich danych osobowych przez naszych Zaufanych Partnerów, które udostępniasz w historii przeglądania stron internetowych i aplikacji w celach marketingowych (obejmujących zautomatyzowaną analizę Twojej aktywności na stronach internetowych i aplikacjach w celu określenia Twoich potencjalnych zainteresowań w celu dostosowania reklamy i oferty), w tym umieszczanie znaczników internetowych (plików "cookies" itp.) na Twoich urządzeniach oraz odczytywanie takich znaczników, proszę kliknij przycisk „Akceptuję wszystkie”.

Jeśli nie chcesz wyrazić zgody lub chcesz ograniczyć jej zakres, proszę kliknij „Zarządzaj zgodami”.

Wyrażenie zgody jest całkowicie dobrowolne. Możesz zmieniać zakres zgody, w tym również wycofać ją w pełni, poprzez kliknięcie przycisku „Zarządzaj zgodami”.



Artykuł Dodaj artykuł

Wszystko, co musisz wiedzieć o kredycie hipotecznym

Kupno mieszkania lub domu na kredyt to dla wielu osób jedyny sposób na spełnienie marzeń o posiadaniu własnych czterech kątów. Ceny nieruchomości nadal utrzymują się na bardzo wysokim poziomie, a sporej części Polaków nie stać na samodzielne sfinansowanie inwestycji.

Kupno mieszkania lub domu na kredyt to dla wielu osób jedyny sposób na spełnienie marzeń o posiadaniu własnych czterech kątów. Ceny nieruchomości nadal utrzymują się na bardzo wysokim poziomie, a sporej części Polaków nie stać na samodzielne sfinansowanie inwestycji.

Wszystko, co musisz wiedzieć o kredycie hipotecznym

W tej sytuacji kredyt hipoteczny często okazuje się jedynym możliwym wyjściem. Chcesz otrzymać środki na zakup mieszkania? Sprawdź nasz poradnik.

Kredyt hipoteczny – definicja i charakterystyka

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem długoterminowym, zaciąganym nawet na 30 lat. Środki pozyskane w wyniku kredytu można przeznaczyć na zakup mieszkania, domu lub działki budowlanej, ale także na budowę lub remont nieruchomości. To narzędzie finansowe cieszy się dużą popularnością wśród Polaków – z danych BIK wynika, że w 2018 roku przyznano 227,3 tys. kredytów, a suma zobowiązań wyniosła ponad 56 mld złotych. Kredyt jest zabezpieczony hipoteką, czyli ograniczonym prawem rzeczowym, które jest wpisywane do księgi wieczystej. Wpis widnieje tam, dopóki kredytobiorca nie spłaci zobowiązania wraz z odsetkami.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny jest obwarowany wieloma formalnościami, a cała procedura wnioskowania o środki z reguły trwa minimum miesiąc. Według obowiązujących przepisów banki mają 21 dni na wydanie decyzji, ale praktyka pokazuje, że często terminy ulegają wydłużeniu, np. ze względu na konieczność dostarczenia dodatkowych dokumentów. Warto zatem uzbroić się w cierpliwość. Przy wydaniu decyzji bank sprawdza wiarygodność finansową kredytobiorcy, a przede wszystkim jego zdolność kredytową. Na zdolność mają wpływ przede wszystkim:

  • dochody klienta,
  • rodzaj umowy, na podstawie której jest zatrudniony (umowa o pracę, kontrakt cywilnoprawny),
  • forma zatrudnienia (praca na etacie, działalność gospodarcza),
  • stałe zobowiązania (koszty utrzymania, raty kredytów),
  • wiek i stan cywilny,
  • liczba osób w gospodarstwie domowym. 

Bank weryfikuje również rejestry dłużników, żeby sprawdzić, czy klient nie zalega ze spłatą innych zobowiązań – kredytów, pożyczek, a nawet mandatów. Sprawdzane są również bazy Biura Informacji Kredytowej, które wydaje specjalną ocenę punktową, świadczącą o wiarygodności danego kredytobiorcy. Na tzw. scoring wpływają wszystkie zobowiązania, które do tej pory zaciągnął klient. 

Jeśli chodzi o warunki kredytu hipotecznego, to kluczowe jest również posiadanie przez kredytobiorcę wkładu własnego. Bank nie oferuje finansowania całej kwoty potrzebnej do zakupu nieruchomości – obecnie klient musi dysponować kapitałem w wysokości minimum 10% wartości mieszkania lub domu. Niektóre banki wymagają wkładu własnego na poziomie 20%, warto zatem już wcześniej gromadzić środki. Pieniądze są też potrzebne na pokrycie innych kosztów – między innymi podatku PCC czy wynagrodzenia notariusza. 

Jakie dokumenty trzeba złożyć starając się o kredyt hipoteczny?

Wszystko zależy od tego, na jakiej podstawie klient osiąga dochody. Inne dokumenty będą wymagane od osób zatrudnionych na umowę o pracę, a inne od prowadzących działalność gospodarczą czy utrzymujących się z renty. Klient powinien przygotować:

  • dowód osobisty,
  • zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach,
  • rozliczenie PIT za poprzedni rok,
  • wyciąg z konta bankowego,
  • umowę przedwstępną.

To standardowa lista dokumentów wymaganych przy wniosku o kredyt hipoteczny. Banki mogą oczywiście stosować też inne kryteria i oczekiwać np. zaświadczeń z Urzędu Skarbowego. 

Kredyt hipoteczny – pożyczaj bezpiecznie

Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie, które będzie obciążać domowy budżet przez wiele lat. Przed podjęciem decyzji należy zatem dokładnie zweryfikować ofertę i porównać ją z innymi dostępnymi na rynku. Warto w tym celu wykorzystać narzędzia dostępne online, np. ranking kredytów hipotecznych, który informuje o kosztach zobowiązania – oprocentowaniu, prowizji, obligatoryjnych ubezpieczeniach oraz innych składnikach kredytu. Praktyczny kalkulator pozwala obliczyć wysokość miesięcznej raty i upewnić się, jakie oferty są najkorzystniejsze. Warto również poprosić o pomoc profesjonalnego doradcę kredytowego.

Artykuł sponsorowany